НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИУПРАВЛІННЯ КРЕДИТНОГО РЕГУЛЮВАННЯ
П Р А В И Л А
N 116 від 04.05.94банк Криму
Обласні управління
Національного банку
України
Банк "Україна"
Промінвестбанк
Укрсоцбанк
Асоціація
Комерційних банків
( Правила втратили чинність на підставі Постанови НацбанкуN 12 ( v0012500-96 ) від 22.01.96 )
Правила проведення закритих кредитних аукціонів зпродажу кредитів Національним банком України
Згідно з пунктом 1.2 правил проведення закритих кредитних
аукціонів по продажу кредитів, затвердженого рішенням правління
Національного банку України, Національний банк України 17 травня
проводить кредитний аукціон по продажу кредитів на таких умовах: - початкова процентна ставка аукціону: облікова процентна
ставка національного банку України; - мінімальна сума кредиту, що заявляється комерційним банком
10 млрд. карбованців; - строк, на який продаються кредити (60 календарних днів); - строк подачі заявок на аукціон не пізніше 16-ї години 16
травня 1994 року. Заявки повинні бути оформлені відповідно з
додатком N 1 правил проведення закритих кредитних аукціонів по
продажу кредитів. - для підрахунку показників діяльності комерційного банку
який бажає прийняти участь в кредитному аукціоні, використовуються
дані балансу станом на 1 травня 1994 р. Правила проведення закритих кредитних аукціонів додаються. Примітка: до участі в аукціоні допускаються комерційні банки у
відповідності з пунктами 1.5 - 1.7 правил. Зміст телеграми та правила проведення кредитних аукціонів
доведіть до відома комерційних банків області.
Заступник
голови Правління О.І.Кірєєв
ПРАВИЛАпроведення закритих кредитних аукціонів по продажу
кредитів Національним банком України
З метою створення рівних умов доступу для всіх комерційних
банків до отримання кредитів Національного банку України у
відповідності до Указу Президента України від 26.07.93. N 278/93
випуск в обіг платіжних засобів Національним банком України через
кредитування комерційних банків здійснюється через закритий
Кредитний Аукціон.
1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
1.1. Правила проведення Кредитних Аукціонів затверджуються
Правлінням Національного банку України. Рішення про зміни та
доповнення до цих Правил приймаються Правлінням Національного
банку України. Аукціонний Комітет має право вносити пропозиції
щодо змін та доповнень до цих правил. 1.2. Кредитні Аукціони проводяться періодично в приміщенні
Національного банку України за адресою: м.Київ,
вул.Інститутська,9. Рішення про дату та періодичність проведення
Кредитного Аукціону, обсяг кредитів, строк та цілі, на які вони
продаються та початкова процентна ставка приймаються Правлінням
Національного банку України. 1.3. Загальне керівництво і відповідальність за проведення
Кредитних Аукціонів покладається на Аукціонний Комітет,
персональний склад якого визначається і затверджується Правлінням
Національного банку України. 1.4. Єдиним продавцем кредитів на Кредитних Аукціонах
виступає Національний банк України. Валютою Кредитних Аукціонів є
українська національна валюта яка функціонує в період проведення
Кредитного Аукціону. 1.5. До участі в Кредитних Аукціонах допускаються комерційні
банки, що одержали ліцензію на здійснення банківської діяльності
на території України, занесені в Республіканську книгу реєстрації
банків. Комерційні банки, які приймають участь в Кредитних
Аукціонах, зобов'язані виконувати встановлені економічні
нормативи, передбачені Положенням про економічні нормативи
регулювання діяльності комерційних банків, затверджені постановою
правління Національного банку України N 144 від 21.12.93р.,
дотримуватись встановленого порядку формування обов'язкових
резервів, введеного в дію з 1 березня 1994 року, забезпечувати
своєчасне надання Національному банку України встановленої
звітності та своєчасне повернення централізованих кредитів
Національному банку України. 1.6. Філії комерційних банків до участі в Кредитних Аукціонах
не допускаються. 1.7. Не допускаються до участі в Кредитних Аукціонах
комерційні банки, діяльність яких менше 1 року від дати їх
реєстрації. 1.8. До залу, де відбувається Кредитний Аукціон, допускаються
члени Аукціонного Комітету та працівники Національного банку
України, які беруть участь в організації та проведенні Кредитного
Аукціону. Представники банків-учасників Кредитного Аукціону можуть
знаходитися в залі у спеціально виділеному для них місці, але
участі в роботі Кредитного Аукціону не беруть. Представники преси
та інших організацій допускаються лише за погодженням з Аукціонним
Комітетом.
2. ПОРЯДОК ПОДАННЯ ЗАЯВОК НА УЧАСТЬВ КРЕДИТНОМУ АУКЦІОНІ
2.1. Банк, який бажає взяти участь в Кредитному Аукціоні,
направляє Аукціонному Комітету Національного банку України заявку
встановленої форми (додаток 1). Заявки надсилаються рекомендованою
поштою або нарочним у конверті з поміткою "Кредитний Аукціон".
Одночасно направляється повідомлення управлінню кредитного
регулювання електронною поштою про бажання комерційного банку
взяти участь в Кредитному Аукціоні, в якому вказуються дані згідно
додатку N 2 (підтвердженого регіональним управлінням Національного
банку України). Одним із членів Аукціонного Комітету в окремому
журналі ведеться облік отриманих конвертів. На конверті
проставляється реєстраційний номер, дата та час отримання
конверту. Дані записані на конверті повинні відповідати даним
запису в журналі обліку. 2.2. Для участі в Кредитному Аукціоні приймаються заявки, що
надійшли не пізніше 16-ї години дня попереднього дня проведення
Кредитного Аукціону. Заявки, що надійшли пізніше вказаного часу,
Аукціонним Комітетом не приймаються. Умовою включення заявки в
Кредитний Аукціон являється дотримання комерційним банком при її
складанні наступних критеріїв : - один банк не може отримати більш, ніж 50 % запропонованого
обсягу кредиту на Кредитному Аукціоні; - сума заборгованості по кредитах Національного банку
України, в т.ч. по аукціонних кредитах з урахуванням поданої
заявки на покупку кредиту на даному Кредитному Аукціоні не повинна
перевищувати 5-ти кратну величину власного капіталу банку,
розрахованого по даних останнього балансу. 2.3. Управління кредитного регулювання спільно з управлінням
банківського нагляду по отриманих даних згідно додатку N 2 та
інших даних, які знаходяться в їх розпорядженні по комерційних
банках, що бажають взяти участь в Кредитному Аукціоні, визначають
можливість такої участі виходячи із дотримання ними положень,
передбачених пунктами 1.5 - 1.7 даних Правил.
3. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕННЯ ЗАКРИТИХ КРЕДИТНИХ АУКЦІОНІВ ПОПРОДАЖУ КРЕДИТНИХ РЕСУРСІВ
3.1. Повідомлення про проведення Кредитного Аукціону
надсилається регіональним управлінням Національного банку України
електронною поштою для повідомлення комерційних банків не пізніше
як за 10 робочих днів до дати його проведення. В повідомленні
зазначаються дата, умови проведення Кредитного Аукціону,
визначення конкретної цільової направленості кредитів, або без
такої, строк та початкова процентна ставка, мінімальна сума
кредиту для одного банку. 3.2. В день проведення Кредитного Аукціону відбувається
одночасне розкриття Аукціонним Комітетом конвертів із заявками
банків (додаток 1), що допущені до Аукціону з урахуванням
дотримання ними п.п. 1.5 - 1.7 Правил. 3.3. На Кредитному Аукціоні заявки задовольняються у міру
зниження запропонованої в них процентної ставки, починаючи з
найвищої, і далі поступово до вичерпання запропонованого обсягу
продажу кредитів або досягнення встановленої початкової ставки, чи
задоволення всіх заявок. У разі, якщо два або кілька учасників
пропонують однакову процентну ставку, а обсяг кредитів, що
залишились до продажу, недостатній для задоволення всіх заявок з
однаковою ставкою, рішення про задоволення тієї чи іншої заявки
приймає Аукціонний Комітет. 3.4. Результати Кредитного Аукціону затверджуються Головою
Правління Національного банку України або його заступником не
пізніше двох днів з дня проведення Кредитного Аукціону. Про
результати проведення Кредитного Аукціону Національний банк
України повідомляє ті регіональні управління Національного банку,
комерційні банки яких приймали участь в Кредитному Аукціоні. 3.5. Покупцям, чиї заявки задоволені, на підставі
затверджених результатів Кредитного Аукціону надається офіційне
свідоцтво (додаток 3) про купівлю кредитів.
4. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕННЯ РОЗРАХУНКІВ ЗА КРЕДИТИ, ПРОДАНІНА КРЕДИТНОМУ АУКЦІОНІ
4.1. Після отримання банком-учасником Кредитного Аукціону
свідоцтва за формою 2 комерційний банк подає форму 2 та всі
документи, необхідні для оформлення кредитного договору
регіональному управлінню Національного банку України. Регіональне
управління Національного банку протягом наступного дня після
одержання відповідного повідомлення від Національного банку
України про суму куплених комерційним банком кредитів на
Кредитному Аукціоні та перерахованих коштів на рахунок 823,
оформляє договір з комерційним банком і перераховує карбованцеві
кошти на кореспондентський рахунок банку-покупця. 4.2. Відповідальність за повернення кредитів та процентних
виплат за ними в зазначений строк покладається на банки-покупці,
про що оговорюється в кредитному договорі, а контроль за своєчасне
їх повернення - на регіональні управління Національного Банку
України. Придбані на Аукціоні кредити не повинні приводити до
порушення встановлених для діяльності комерційних банків
економічних нормативів.
5. КОМІСІЙНА ВИНАГОРОДА
5.1. Банки-учасники Кредитних Аукціонів сплачують
Національному банку комісійну винагороду в розмірі 0,01 відсотка
від обсягу куплених кредитів , включаючи її в свою маржу, протягом
двох днів після офіційного оформлення угоди. 5.2. Банки-покупці не включають свою маржу у відсоток, що
пропонується в їх заявці.
Додаток 1
АУКЦІОННИЙ КОМІТЕТ НАЦІОНАЛЬНОГОна купівлю кредитів на закритому
Кредитному Аукціоні
"___"______________199_р.
Назва банку _____________________________________________________
Поштова адреса __________________________________________________
Телефон ______________________ Телетайп _________________________
Кореспондентський рахунок в карбованцях N _____________________ в _________________________________________________________________
(Номер і дата видачі ліцензії на функціонування банку ___________
Оплачений капітал банку _____ млрд. крб. станом на _________ 199__р. Заборгованість по кредитах Національного банку УкраїниВсього : _________ млрд. крб. Всього : _________ млрд. крб. в т.ч. по кредитах куплених на
Кредитному Аукціоні _________ млрд. крб. Кредитному Аукціоні _________ млрд. крб. Економічні нормативи діяльності комерційного банку
станом на _______ 199_р. : ——————————————————————————— |Згідно встанов- |Фактично| |лених нормативів| | |————————————————+————————| 1. Платоспроможність банку (ПС) | | | 2. Показники ліквідності балансу | | | - поточна ліквідність (Л1) ; | | | - короткострокова ліквідність (Л2)| | | - загальна ліквідність (Л3) ; | | | - максимальний розмір ризику | | | на одного позичальника (МР); | | | ——————————————————————————— Кількість порушень діючого порядку формування обов'язкових
резервів, починаючи з 1 березня 1994р. __________ станом на _______ 199_р. : ——————————————————————————— |Згідно встанов- |Фактично| |лених нормативів| | |————————————————+————————| 1. Платоспроможність банку (ПС) | | | 2. Показники ліквідності балансу | | | - поточна ліквідність (Л1) ; | | | - короткострокова ліквідність (Л2)| | | - загальна ліквідність (Л3) ; | | | - максимальний розмір ризику | | | на одного позичальника (МР); | | | ——————————————————————————— Кількість порушень діючого порядку формування обов'язкових
резервів, починаючи з 1 березня 1994р. __________ Умови для участі в Кредитному Аукціоні:
————————————————————————————————————————————————————————————————— | Сума купівлі | Процентна | Строк, на який | | (карбованців) | ставка | планується покупка | | | | кредиту | |————————————————————+———————————————————+——————————————————————| | | | | —————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————————————————————————————————————————————————— | Сума купівлі | Процентна | Строк, на який | | (карбованців) | ставка | планується покупка | | | | кредиту | |————————————————————+———————————————————+——————————————————————| | | | | —————————————————————————————————————————————————————————————————
Підтверджуємо, що умови проведення Кредитного Аукціону нам
відомі. При купівлі кредиту на Кредитному Аукціоні зобов'язуємося
перерахувати кошти в українських карбованцях - комісійну
винагороду Національному банку (0,01%) не пізніше другого робочого
дня після отримання свідоцтва (додаток 2) та повернути куплені
кредити з процентними виплатами (без банківської маржі) за ними
"__"_______199 р. в строк передбачений угодою по продажу кредитів
на Кредитному Аукціоні.
МП Голова Правління банку __________________________Головний бухгалтер _________________________
Додаток 2
УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНОГО РЕГУЛЮВАННЯНАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ЗАЯВКА N___на купівлю кредитів на закритому
Кредитному Аукціоні"___"______________199_р.
Назва банку _____________________________________________________
Поштова адреса __________________________________________________
Телефон ______________________ Телетайп _________________________
Кореспондентський рахунок в карбованцях N _____________________ в _________________________________________________________________
(Номер і дата видачі ліцензії на функціонування банку ___________
Оплачений капітал банку _____ млрд. крб. станом на _________ 199_р. Заборгованість по кредитах Національного банку УкраїниВсього : _________ млрд. крб. Всього : _________ млрд. крб. в т.ч. по кредитах куплених на
Кредитному Аукціоні _________ млрд. крб. Кредитному Аукціоні _________ млрд. крб. Економічні нормативи діяльності комерційного банку
станом на _______ 199_р. : ——————————————————————————— |Згідно встанов- |Фактично| |лених нормативів| | |————————————————+————————| 1. Платоспроможність банку (ПС) | | | 2. Показники ліквідності балансу | | | - поточна ліквідність (Л1) ; | | | - короткострокова ліквідність (Л2)| | | - загальна ліквідність (Л3) ; | | | - максимальний розмір ризику | | | на одного позичальника (МР); | | | ——————————————————————————— Кількість порушень діючого порядку формування обов'язкових
резервів, починаючи з 1 березня 1994р. __________
Голова Правління банку __________________________Головний бухгалтер _________________________
Дані підтверджую :Начальник регіонального управління ______________
станом на _______ 199_р. : ——————————————————————————— |Згідно встанов- |Фактично| |лених нормативів| | |————————————————+————————| 1. Платоспроможність банку (ПС) | | | 2. Показники ліквідності балансу | | | - поточна ліквідність (Л1) ; | | | - короткострокова ліквідність (Л2)| | | - загальна ліквідність (Л3) ; | | | - максимальний розмір ризику | | | на одного позичальника (МР); | | | ——————————————————————————— Кількість порушень діючого порядку формування обов'язкових
резервів, починаючи з 1 березня 1994р. __________
Голова Правління банку __________________________Головний бухгалтер _________________________
Дані підтверджую :Начальник регіонального управління ______________
Додаток 3
АУКЦІОННИЙ КОМІТЕТ
Свідоцтво про купівлю кредитів на закритому кредитномуаукціоні Національного банку України
_________________________________________________________________(Назва банку-учасника Кредитного Аукціону) на Кредитному Аукціоні, що відбувся ______199 р. придбав кредити у
розмірі ______________________ крб. для :
згідно із заявкою N_________ від ___________ на таких умовах: ————————————————————————————————————————————————————————————————— | | | Термін | Обсяг виплат| Комісія | |Обсяг куплених| Ставка| повернення| за кредитом | Національ- | |кредитів | % | кредиту | крб. | ному банку | | | | | 1х2/100% | (1х0,01) | |——————————————+———————+———————————+—————————————+——————————————| |———————1——————+———2———+—————3—————+——————4——————+———————5——————| | | | | | | ————————————————————————————————————————————————————————————————— Кредит буде зарахований на коррахунок банку в день підписання
останнім Кредитного договору з Національним банком (або
____________________ управлінням Національного банку України).При неповерненні в строк кредиту та нарахованих процентів за
кредит недовнесена їх сума буде списана в беззаперечному порядку з
коррахунку банку.
За результатами Кредитного Аукціону _____________________________(назва банку-учасника _________________________________________________________________
Кредитного Аукціону) належить перерахувати на рахунок Національного банку України
N____________ в ОПЕРУ НБУ м.Київ МФО ______ суму ________ крб. не
пізніше_________199_р.
МП Голова Аукціонного Комітету _________________Головний бухгалтер _________________
____________________ управлінням Національного банку України).При неповерненні в строк кредиту та нарахованих процентів за
кредит недовнесена їх сума буде списана в беззаперечному порядку з
коррахунку банку.
За результатами Кредитного Аукціону _____________________________(назва банку-учасника _________________________________________________________________
Кредитного Аукціону) належить перерахувати на рахунок Національного банку України
N____________ в ОПЕРУ НБУ м.Київ МФО ______ суму ________ крб. не
пізніше_________199_р.
МП Голова Аукціонного Комітету _________________Головний бухгалтер _________________
Додаток N 4
Дані про результатизакритого Кредитного Аукціону по продажу кредитів
Національним банком України
який відбувся ______________ 199_р.(число,місяць) —————————————————————————————————————————————————————————————— | N | | Дані про заявку на участь в | | | | Кредитному Аукціоні | |п/п| Назва комерційного |—————————————————————————————————| | | банку | Сума |Процентна| Строк на | | | |кредиту |ставка |який планує| | | | | |комерційний| | | |(млрд.крб.)|( % % ) |банк | | | | | |отримати | | | | | |кредит | |———+——————————————————————+———————————+—————————+———————————| | | 1 | 2 | 3 | 4 | |———+——————————————————————+———————————+—————————+———————————| | | | | | | —————————————————————————————————————————————————————————————— Продовження таблиці ————————————————————————————————————— | Результати Кредитного Аукціону | | | |———————————————————————————————————| | Сума |Процентна |Процент | |проданого |ставка по |задоволення | |кредиту на|проданих |заявки | |Кредитному|кредитах на|комерційного| |Аукціоні |Кредитному |банку | | |Аукціоні | | |——————————+———————————+————————————| | 5 | 6 | 7 | |——————————+———————————+————————————| | | | | —————————————————————————————————————
Додаток N 5
ДОГОВІРна купівлю кредитів на закритому Кредитному
Аукціоні Національного банку України
м.________ "___" ________ 199 р.
Національний банк України (або _________________________
регіональне управління Національного банку України), в подальшому
"Банк-кредитор", в особі керівника _______________________________(прізвище, ім'я, по батькові, посада)
діючого на підставі Статуту Національного банку України та
Положення про регіональне управління (для регіональних управлінь
НБУ), з одного боку, і ______________________________________(назва установи Банку-позичальника)
в подальшому "Банк-позичальник" в особі керівника ___________________________________, діючого на підставі Статуту,
(прізвище, ім'я, по батькові, посада)
з другого боку, уклали договір про слідуюче:
I. Предмет договору 1.1. Банк-кредитор продає Банкові - позичальнику кредит в
сумі _______________ млрд. карбованців, що придбаний ним на
закритому Кредитному Аукціоні Національного банку України згідно
свідоцтва Аукціонного комітету, за плату в розмірі ___% річних
строком повернення не пізніше ______________199 р.
II. Права та обов'язки сторін 2. Банк-кредитор зобов'язується:2.1. Надати кредит Банку-позичальнику в сумі _________
млрд.крб. на підставі свідоцтва про купівлю кредиту на Кредитному
Аукціоні і перерахувати на його коррахунок N ___________ в
Операційному управлінні (Розрахунково-касовому центрі) (зайве
закреслити) Національного банку України протягом наступного дня
після одержання свідоцтва та підписання цього договору. 2.1. Надати кредит Банку-позичальнику в сумі _________
млрд.крб. на підставі свідоцтва про купівлю кредиту на Кредитному
Аукціоні і перерахувати на його коррахунок N ___________ в
Операційному управлінні (Розрахунково-касовому центрі) (зайве
закреслити) Національного банку України протягом наступного дня
після одержання свідоцтва та підписання цього договору. 3. Банк - позичальник зобов'язується:3.1. Забезпечити своєчасне повернення кредиту згідно з
оформленим строковими зобов'язаннями з перерахуванням коштів в
строк до _____________________ 199 р. на рахунок Банку-кредитора(дата, місяць) N ______________ в ОПЕРУ (РКЦ) Національного банку України.
3.2. Забезпечити щомісячну сплату процентів за куплені на
Аукціоні кредити з перерахуванням кредитів на рахунок N ______________ Банку-кредитора не пізніше __________ числа
наступного за звітним місяця. 3.1. Забезпечити своєчасне повернення кредиту згідно з
оформленим строковими зобов'язаннями з перерахуванням коштів в
строк до _____________________ 199 р. на рахунок Банку-кредитора(дата, місяць) N ______________ в ОПЕРУ (РКЦ) Національного банку України.
3.2. Забезпечити щомісячну сплату процентів за куплені на
Аукціоні кредити з перерахуванням кредитів на рахунок N ______________ Банку-кредитора не пізніше __________ числа
наступного за звітним місяця. 3.3. Банк-позичальник має право достроково повернути
Банкові-кредитору одержаний кредит та нараховані проценти за
період користування ним з перерахуванням коштів на відповідні
рахунки Банку - кредитора. 4. Відповідальність сторін. 4.1. За несвоєчасне повернення кредиту та несвоєчасну сплату
процентів за кредит Банк-позичальник сплачує Банку-кредитору штраф
в розмірі 5 відсотків за кожний день несвоєчасного повернення
кредиту і нарахованих процентів за користування позикою. 5. Особливі умови договору. 5.1. Банк-кредитор залишає за собою право: - списувати в безспірному порядку з коррахунку
Банку-позичальника кредит та плату за нього у випадку
незабезпечення своєчасного повернення в строки, передбачені
договором та строковим зобов'язанням. 6. Умови зміни договору. 6.1. Договір може бути розірваний за взаємною згодою сторін з
письмовим попередженням любою із сторін не менше ніж за 20 днів до
передбачуваних змін в угоді. 6.2. Суперечки по договору вирішуються у відповідності з
діючим законодавством. Строк дії договору встановлюється з дня перерахування коштів
Банком-кредитором на коррахунок Банку-позичальника і до повного
повернення кредиту в передбачений договором строк, але не пізніше
____________ 199 року.
____________ 199 року.
Юридичні адреси сторін:
Банк-кредитор Банк-позичальник Адреса: Адреса:
М.П.______________________ М.П._____________________(підпис керівника) (підпис керівника)
