Про затвердження Інструкції про порядок фінансування процесу виплат банками-агентами гарантованої суми відшкодування за вкладами та визнання таким, що втратило чинність, рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 грудня 2016 року № 2697
{Заголовок із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 313 від 01.02.2018}
{Із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
№ 313 від 01.02.2018}
Відповідно до пункту 10 частини першої та частини шостої статті 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ВИРІШИЛА:
1. Затвердити Інструкцію про порядок фінансування процесу виплат банками-агентами гарантованої суми відшкодування за вкладами, що додається.
{Пункт 1 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 313 від 01.02.2018}
2. Визнати таким, що втратило чинність, рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 грудня 2016 року № 2697 «Про затвердження Порядку фінансування процесу виплат банками-агентами гарантованої суми відшкодування за вкладами у рамках пілотного проекту з впровадження Автоматизованої системи виплат Фонду гарантування вкладів фізичних осіб», зареєстроване в Міністерстві юстиції України 28 грудня 2016 року за № 1717/29847.
3. Відділу стратегії та нормативно-методологічного забезпечення разом з юридичним департаментом забезпечити подання цього рішення до Міністерства юстиції України для державної реєстрації.
4. Відділу зв’язків з громадськістю та фінансової просвіти забезпечити розміщення цього рішення на офіційній сторінці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у мережі Інтернет після його державної реєстрації.
5. Це рішення набирає чинності з дня, наступного за днем його офіційного опублікування.
6. Контроль за виконанням цього рішення залишити за директором - розпорядником.
Інструкція про порядок
фінансування процесу виплат банками-агентами гарантованої суми відшкодування за вкладами
{Заголовок із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 313 від 01.02.2018}
1. Ця Інструкція, яку, розроблено відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон), встановлює процедуру вчинення дій Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) щодо фінансування процесу виплат банками-агентами гарантованої суми відшкодування за вкладами вкладникам банків, що виводяться з ринку або ліквідуються на підставі частини другої статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (далі - неплатоспроможні банки).
{Пункт 1 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 313 від 01.02.2018}
2. У цій Інструкції термін «виплати» вживається як сплата банком-агентом гарантованої суми відшкодування за вкладами вкладникам банків, що виводяться з ринку або ліквідуються на підставі частини другої статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність».
{Пункт 2 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 313 від 01.02.2018}
3. Фонд здійснює фінансування процесу виплат банками-агентами за визначеними моделями фінансування та у формах попереднього фінансування, поточного фінансування, а також додаткового попереднього фінансування.
4. Фонд визначає такі моделі фінансування процесу виплат банками-агентами:
1) модель фінансування «А» (авансування), яка передбачає, що Фонд двічі на день (крім вихідних, святкових і неробочих днів) визначає потребу у фінансуванні банків-агентів та авансує виплати, виходячи з визначеної потреби;
2) модель фінансування «В» (відшкодування), яка передбачає, що банк-агент здійснює виплати за рахунок власних коштів, а Фонд двічі на день (крім вихідних, святкових і неробочих днів) здійснює відшкодування банку-агенту витрачених ним коштів.
5. Моделі фінансування процесу виплат визначаються у такому порядку:
складається список банків-агентів у низхідному порядку обсягів здійснених ними виплат за попередній місяць (далі - список);
у списку виділяється перша частина, що складається з перших банків-агентів, якими здійснені виплати, що сумарно сягають 70 відсотків загального обсягу виплат;
для банків-агентів, що містяться у першій частині списку та віднесені до І групи банків-агентів відповідно до Положення про порядок визначення банків-агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 12 липня 2012 року № 6, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 04 вересня 2012 року за № 1494/21806 (із змінами), визначається модель фінансування «А», а для інших банків-агентів - модель фінансування «В».
Приклад визначення моделей фінансування процесу виплат банками-агентами наведений у додатку до цієї Інструкції.
{Абзац п'ятий пункту 5 із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 313 від 01.02.2018}
6. Початкове фінансування Фондом процесу виплат банками-агентами здійснюється Фондом у його робочий день з 09 до 11 години та передбачає:
1) перерахування банку-агенту, для якого визначена модель фінансування «А», суми коштів, розрахованої за такою формулою:
де | ПчФ | - | сума коштів початкового фінансування банку-агента у поточний робочий день Фонду; |
ВМ | - | сума виплат банка-агента за попередній робочий день Фонду; | |
ЗМ | - | сума невикористаного залишку авансованих Фондом банку-агенту коштів на початок поточного робочого дня Фонду, а у разі повного використання авансованих Фондом коштів - сума перевищення виплат над авансованими коштами із знаком «мінус». |
Значення показника ПчФ округлюється до сотень тисяч гривень в меншу сторону.
Фонд здійснює початкове фінансування лише у разі, якщо значення показника ПчФ є позитивним;
2) відшкодування банку-агенту, для якого визначена модель фінансування «В», коштів, що банк-агент витратив на виплати у період з 15 години попереднього робочого дня Фонду до 00 годин поточного робочого дня Фонду.
7. Поточне фінансування Фондом процесу виплат банками-агентами здійснюється Фондом у його робочий день з 15 до 17 години та передбачає:
1) перерахування банку-агенту, для якого визначена модель фінансування «А»,суми коштів, розрахованої за такою формулою:
де | ПтФ | - | сума коштів поточного фінансування банку-агента у поточний робочий день Фонду; |
ВП | - | сума виплат відшкодувань банком-агентом у поточний робочий день банку-агента станом на 15 годину; | |
ЗП | - | сума невикористаного залишку авансованих Фондом банку-агенту коштів станом на 15 годину поточного робочого дня Фонду, а у разі повного використання авансованих Фондом коштів - сума перевищення виплат над авансованими коштами із знаком «мінус». |
Значення показника ПтФ округлюється до сотень тисяч гривень в меншу сторону.
Фонд здійснює поточне фінансування лише у разі, якщо значення показника ПтФ є позитивним;
2) відшкодування банку-агенту, для якого визначена модель фінансування «В», коштів, що банк-агент витратив на виплати у поточний робочий день станом на 15 годину.
8. Якщо Фонд вперше розпочинає виплати вкладникам певного неплатоспроможного банку, а сума, що підлягає відшкодуванню за реєстром відшкодувань вкладникам такого банку для здійснення виплат, перевищує 500 мільйонів гривень, Фонд здійснює п’ятьом банкам-агентам додаткове попереднє фінансування.
9. Банками-агентами, що отримують додаткове попереднє фінансування, визначаються банки з найбільшими середньоденними сумами виплат за період у п’ять робочих днів Фонду поспіль, що передують дню визначення таких банків.
10. Загальна сума додаткового попереднього фінансування встановлюється Фондом на рівні 8 відсотків від суми, що підлягає відшкодуванню за реєстром відшкодувань вкладникам певного неплатоспроможного банку для здійснення виплат.
11. Загальна сума додаткового попереднього фінансування розподіляється між визначеними банками-агентами за такою формулою:
де | ДФ(і) | - | сума додаткового фінансування і-го банку-агента; |
СВ(і) | - | середнє арифметичне значення денних сум виплат і-им банком-агентом за період у п’ять робочих днів Фонду поспіль, що передують дню визначення банків-агентів, що отримують додаткове попереднє фінансування; | |
ЗСВ | - | загальна сума, що підлягає відшкодуванню за реєстром відшкодувань вкладникам неплатоспроможного банку; | |
СВ(n) | - | середнє арифметичне значення денних сум виплат кожним з визначених банків-агентів за період у п’ять робочих днів Фонду поспіль, що передують дню визначення банків-агентів, що отримують додаткове попереднє фінансування. |
Значення показника ДФ(і) округлюється до сотень тисяч гривень у меншу сторону.
12. Фонд перераховує суму додаткового попереднього фінансування визначеним банкам-агентам не пізніше ніж за один робочий день до початку виплат.
Додаток |
ПРИКЛАД
визначення моделей фінансування процесу виплат банками-агентами
Банк-агент | Обсяг виплат, здійснених банком-агентом у червні, гривень | Обсяг здійснених виплат наростаючим підсумком, гривень | Частка сумарних виплат у загальному обсязі виплат, відсотків | Група, до якої віднесений банк-агент | Модель фінансування, визначена для банку-агента на липень |
Перша частина списку банків-агентів | |||||
Банк А | 3000000,00 | 3000000,00 | 30,0 | І | «А» |
Банк Б | 2500000,00 | 5500000,00 | 55,0 | ІІ | «В» |
Банк В | 1600000,00 | 7100000,00 | 71,0 | І | «А» |
Друга частина списку банків-агентів | |||||
Банк Г | 1500000,00 | 8600000,00 | 86,0 | ІІ | «В» |
Банк Ґ | 1000000,00 | 9600000,00 | 96,0 | І | «В» |
Банк Д | 400000,00 | 10000000,00 | 100,0 | ІІІ | «В» |
Всього | 10000000,00 | Х | Х | Х | Х |
__________ |
|
{Додаток із змінами, внесеними згідно з Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 313 від 01.02.2018}
