Про затвердження Змін до Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит)
Відповідно до статей 7, 15, 551, 56 Закону України “Про Національний банк України”, статей 6, 20, 21, 27, 28 Закону України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”, з метою забезпечення захисту прав та інтересів споживачів фінансових послуг під час укладання ними договорів про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), а також контролю за прозорістю та відкритістю ринків фінансових послуг Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:
1. Затвердити Зміни до Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 листопада 2021 року № 113 (далі - Зміни до Положення), що додаються.
2. Небанківським фінансовим установам, які відповідно до законів України мають право надавати кошти в позику (споживчий, фінансовий кредит), протягом одного місяця з дня набрання чинності цією постановою привести свої договори у відповідність до Змін до Положення.
3. Управлінню захисту прав споживачів фінансових послуг (Ольга Лобайчук) після офіційного опублікування цієї постанови довести до відома небанківських фінансових установ України, зазначених у пункті 2 цієї постанови, інформацію про її прийняття.
4. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на Голову Національного банку України Андрія Пишного.
5. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.
ЗМІНИ
до Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит)
1. Перше речення підпункту 3 пункту 2 розділу I:
1) після слів “іншою(ими) стороною(ами) договору” доповнити словами “[крім вебсайту, особистого кабінету споживача для дистанційного обслуговування, мобільного застосунку та будь-якої іншої інформаційнокомунікаційної системи (її меню/частини/елемента), яка належить іншій(им) стороні(ам) договору або адмініструється нею(ними)]”;
2) після слів “та яка” доповнити словом “одноразово”.
2. У розділі II:
1) у пункті 9:
пункт після підпункту 1 доповнити новим підпунктом 11 такого змісту:
“11) інформацію про паспорт громадянина України або інший документ, що посвідчує особу споживача та відповідно до законодавства України може бути використаний на території України для укладення правочинів [серія (за наявності) та номер, дата видачі та орган, що його видав];”;
підпункт 8 доповнити словами “у спосіб, визначений частиною першою статті 25 Закону про кредитування, що забезпечить доведення до відома споживача такого факту”;
підпункт 19 викласти в такій редакції:
“19) інформацію про відсутність або наявність у споживача права ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання;”;
в абзаці першому слово “перерахування” замінити словом “надання”;
в абзаці другому слова “на банківський” замінити словами “перерахування на”;
пункт доповнити чотирма новими підпунктами такого змісту:
“22) порядок нарахування платежів, сплата яких передбачена договором, включно з платежами за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов’язань за таким договором;
23) інформацію про обов’язок кредитодавця довести до відома споживача через смс (коротке текстове повідомлення на номер телефону споживача як абонента мобільного зв’язку), месенджер, поштове відправлення, електронну пошту або push-сповіщення (коротке спливаюче повідомлення) мобільного застосунку кредитодавця факт переплати за договором, що виникла після спливу дати повернення (виплати) кредиту, протягом 10 робочих днів із дати виникнення такої переплати, а також наявність у споживача права звернутися до кредитодавця із заявою в паперовій або електронній формі з вимогою повернути переплачені за договором кошти готівкою або безготівковим шляхом на зазначені в заяві реквізити рахунку споживача;
24) найменування бюро кредитних історій, до якого передається інформація щодо споживача та його кредиту за договором, що укладається, визначена Законом України “Про організацію формування та обігу кредитних історій”;
25) альфа-імена кредитодавця, які використовуються для взаємодії зі споживачем, іншою особою під час врегулювання простроченої заборгованості за договором (їх перелік у разі застосування кількох альфа-імен). Альфа-імена не зазначаються в разі такої взаємодії шляхом виключно проведення телефонних переговорів, особистих зустрічей та надсилання поштових відправлень.”;
2) пункт 10 викласти в такій редакції:
“10. Договори, умови яких передбачають безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача, з урахуванням вимог пункту 9 розділу II цього Положення повинні містити номер такого рахунку споживача за стандартом IBAN, сформований відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України з питань запровадження міжнародного номера рахунку, та/або номер такого особистого електронного платіжного засобу споживача у форматі ХХХХ ХХ** **** ХХХХ (перші шість знаків і останні чотири знаки номера електронного платіжного засобу).”;
3) у пункті 11:
слово “банківського” виключити;
слово “споживача” замінити словами “споживача - сторони договору”;
у підпункті 1 слово “банківського” виключити;
підпункт 2 викласти в такій редакції:
“2) те, що списання коштів на користь кредитодавця здійснюється в розмірах платежів та в строки їх сплати, встановлені договором, а кредитодавець розпочинає дії, спрямовані на реалізацію свого права вимагати повернення кредиту, строк повернення (виплати) якого настав, не пізніше дня, наступного за датою повернення (виплати) кредиту, визначеною в договорі.”;
4) пункт 14 доповнити чотирма новими підпунктами такого змісту:
“9) право кредитодавця надсилати повідомлення споживачу каналом комунікації та інформування іншим, ніж погоджений (обраний) споживачем;
10) визнання права споживача ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених договором, договірною умовою автоматичної згоди споживача на таке продовження у визначених договором випадках та/або автоматичного прийняття пропозиції кредитодавця про зміну зазначених умов договору;
11) визнання звернення споживача до кредитодавця щодо продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування/строку договору зобов’язанням кредитодавця здійснити відповідне коригування зобов’язань споживача без укладення додаткового договору;
12) кредитування споживача для врегулювання простроченої заборгованості за договором шляхом іншим, ніж визначені Законом про кредитування, включаючи вимогу споживача про зарахування зустрічних однорідних вимог.”.
3. У розділі III:
1) пункт 15 виключити;
2) у пункті 17:
в абзаці першому слова “Кожен примірник” замінити словом “Оригінал”;
у підпункті 1 слова “електронні підписи сторін договору” замінити словами “електронний підпис споживача”;
пункт після підпункту 1 доповнити новим підпунктом 11 такого змісту:
“11) кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу;”;
підпункт 3 після слова “інших” доповнити словами “аналогічних онлайн-магазинах”.
