Правова позиція
Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду
згідно з Постановою
від 08 жовтня 2025 року
у справі № 761/32897/21
Цивільна юрисдикція
Щодо необхідності вказівки у заяві про реструктуризацію зобов'язання за договором про споживчий кредит про кожен окремий об'єкт житлової нерухомості, який зареєстрований на праві власності за позичальником
Фабула справи: ОСОБА_1 звернувся з позовом до АТ КБ «ПриватБанк», третя особа - Національний банк України, про визнання неправомірними дій та зобов'язання провести реструктуризацію зобов'язань за кредитним договором.
Рішенням суду першої інстанції, яке залишене без змін постановою апеляційного суду, в задоволенні позову ОСОБА_1 відмовлено.
Мотивація касаційної скарги: ОСОБА_1 стверджує, що Законом України від 13 квітня 2021 року № 1381-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» не передбачено, що наявність майна у члена сім'ї перешкоджає здійсненню реструктуризації або може бути підставою відмови щодо її проведенні. Крім того, велика кількість позичальників провели реструктуризацію саме на тих самих умовах із такою самою ситуацією. Перелік підстав щодо відмови у проведенні реструктуризації за нормами Закону є імперативним і наявність будь-якого майна у членів сім`ї позичальника у ньому не зазначено. Будь-які докази щодо наявності іншого нерухомого майна у скаржника в матеріалах справи відсутні, а позивач надав доказ про те, що квартира, яка перебуває у іпотеці є його єдиним майном та житлом. З таким висновком суду першої інстанції погодився й апеляційний суд.
Правова позиція Верховного Суду: згідно з пп. 4 пункту 7 Розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» у заяві про проведення реструктуризації зазначаються: прізвище, ім'я та по батькові (за наявності) позичальника; найменування кредитодавця (повне або скорочене); інформація про дату укладення договору, яким передбачені зобов'язання, щодо реструктуризації яких подається заява; інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника); інформація про всі наявні у власності позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) на дату підписання заяви об'єкти нерухомого майна, віднесені до об'єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об'єкт нерухомого майна та його адреса); інформація про зареєстроване та фактичне місце проживання майнового поручителя та про всі наявні у його власності на дату підписання заяви об'єкти нерухомого майна, віднесені до об'єктів житлового фонду (зазначається кожен такий об'єкт нерухомого майна та його адреса), - у разі наявності майнового поручителя; документи, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві (документи про склад сім`ї, про доходи іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя) та членів його сім`ї - на вимогу кредитора), розширену інформацію з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно стосовно кожного члена сім`ї іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя).
Отже, підпунктом 4 пункту 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» визначено перелік документів, які додаються до заяви про реструктуризацію.
У разі ненадання позичальником необхідних для проведення реструктуризації документів, зазначених у цьому підпункті, кредитор звільняється від обов`язку проведення реструктуризації зобов'язань за іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом. При цьому, нормами вказаного закону передбачено, що документи, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві (документи про склад сім`ї, про доходи іпотекодавця (позичальника та/або майнового поручителя) та членів його сім`ї - надаються на вимогу кредитора).
Отже, цим Законом на кредитора покладено обов`язок провести реструктуризацію заборгованості за договором про споживче кредитування у випадку подання позичальником відповідної заяви.
До нерухомих речей (нерухоме майно, нерухомість) належать земельні ділянки, а також об'єкти, розташовані на земельній ділянці, переміщення яких є неможливим без їх знецінення та зміни їх призначення. Режим нерухомої речі може бути поширений законом на повітряні та морські судна, судна внутрішнього плавання, космічні об`єкти, а також інші речі, права на які підлягають державній реєстрації (ч. 1 ст. 181 ЦК України).
Потрібно виокремлювати три групи об'єктів, які відносяться до нерухомості в українському законодавстві: 1) це власне земельні ділянки з іншими природними об'єктами; 2) об`єкти, розташовані на земельній ділянці, переміщення яких є неможливим без їх знецінення та зміни їх призначення. До таких, зокрема, належать житловий будинок, будівля, споруда; 3) об'єкти, на яких відповідно до закону поширено режим нерухомої речі. До таких, зокрема, віднесено повітряні та морські судна, судна внутрішнього плавання, космічні об'єкти, інші речі, права на які підлягають державній реєстрації.
Висновки: частка в праві спільної власності та об'єкт нерухомості є відмінними об'єктами цивільних прав. Парламентом вжито словосполучення «об`єкти житлового фонду» об'єкти нерухомого майна. Тому, з урахуванням груп об`єктів нерухомості, в заяві про реструктуризацію необхідна вказівка про кожен окремий об'єкт житлової нерухомості, який зареєстрований на праві власності за позичальником.
Отже, позивач за змістом пп. 4 п. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» не повинен був зазначати у заяві про проведення реструктуризації інформацію про об'єкти нерухомого майна, віднесені до об'єктів житлового фонду, зареєстровані на ім`я дружини.
Ключові слова: умови реструктуризації зобов'язання, процедура реструктуризації, вимоги до заяви про реструктуризацію, споживче кредитування, кредитна заборгованість
